48 lượt xem

Hoạch định tài chính cá nhân- đường ngắn nhất đến tự do tài chínhVNDIRECT | Educationuk-vietnam.org

Lập kế hoạch tài chính cá nhân nó cho phép bạn ưu tiên thời gian của mình, vạch ra tương lai của bạn và đo lường tiến trình bạn đã đạt được. Một kế hoạch tài chính cá nhân điều tốt cho phép bạn phát triển mà không bị mất mát và trì hoãn. Vì vậy, làm thế nào để lập kế hoạch tài chính cá nhân? Lợi ích của việc có kế hoạch chi tiêu là gì? Mời các bạn xem qua bài viết dưới đây.

Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Ở Việt Nam, vấn đề lập kế hoạch tài chính cá nhân và gia đình vẫn chưa được đại bộ phận công chúng nhìn nhận và quan tâm đúng mức, hay nói cách khác là “Ăn chả, chiên rán”. Thực tế xã hội Việt Nam còn rất nhiều gia đình nghèo dù họ thấy mình có thể sống được. Tuy nhiên, hầu hết chỉ nhìn vào nhu cầu trước mắt hơn là câu trả lời cho tương lai, thậm chí là tương lai gần.

Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Cố gắng tạo ra trường hợp mà bạn không lập kế hoạch tài chính cá nhân thì bạn sẽ thiếu định hướng về tài chính và rất nhạy cảm với những rủi ro dài hạn.

Điển hình cho trường hợp này, chúng ta sẽ dễ dàng bắt gặp nhiều người dù đã ngoài 40 – 50 tuổi nhưng vẫn đang loay hoay tìm nơi ở và đặc biệt là chi tiêu hàng ngày. Không tính đến chi phí học hành của con cái, kế hoạch kết hôn hay nghỉ hưu, nhiều người thậm chí không dám nghĩ đến, thậm chí cả vấn đề sức khỏe của mình cũng không dám trình bày.

Có kế hoạch chi tiêu bài bản sẽ giúp bạn sống khoa học, quản lý tiền bạc hiệu quả hơn. Đồng thời, nó giúp bạn lập ngân sách cho bản thân, phân bổ nguồn tài chính hợp lý một cách tiết kiệm và hiệu quả nhất phù hợp với bản thân. Và ít nhất bạn sẽ hạn chế được những trường hợp có thể xảy ra với những trường hợp được liệt kê ở trên.

READ  Mail merge là gì? Hướng dẫn sử dụng tính năng trộn thư trong mail merge | Educationuk-vietnam.org

️

Làm thế nào để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả?

Để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhânHãy đánh giá tình hình tài chính của bạn trước. Điều quan trọng là phải đánh giá chính xác tài chính hiện tại của bạn bằng cách tính toán giá trị tài sản ròng của bạn. Liệt kê tất cả tài sản và nợ phải trả của bạn:

  • Tài sản bao gồm tiền hoặc các khoản tương đương tiền như tài sản hiện có (nhà, ô tô, v.v.) hoặc tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các kênh đầu tư khác như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm y tế, lương hưu.
  • Phần nợ bao gồm các khoản phải trả như hóa đơn, thế chấp, thẻ tín dụng, v.v.

Vì vậy, giá trị ròng được tính bằng tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả. Đây là giá trị thực và là điểm khởi đầu quan trọng cho kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

Bước tiếp theo: theo dõi chi phí và lập ngân sách

BÁO CÁO TIỀN TỆ:

Một trong những bước cần thiết lập kế hoạch tài chính cá nhân là theo dõi dòng tiền của bạn hoặc cụ thể số tiền bạn phải chi tiêu so với số tiền bạn kiếm được. Trong quá trình tính toán, nếu loại trừ trường hợp tính toán sai và dòng tiền âm, tức là bạn đang tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Điều này có thể dẫn đến tăng số dư thẻ tín dụng của bạn và thậm chí có thể phá sản. Ngược lại, dòng tiền dương có nghĩa là bạn đang chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được. Bây giờ bạn sẽ có một số dư có thể bổ sung vào các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.

Quy trình theo dõi chi phí này bạn có thể sử dụng hình thức kế toán truyền thống hoặc bạn cũng có thể tạo bảng tính trên máy tính xách tay hoặc tìm ứng dụng trên điện thoại để quản lý.

TÌM NGÂN SÁCH:

Khi bạn đã có ý tưởng về dòng tiền của mình, hãy bắt đầu thiết lập ngân sách. Đây là bước cần thiết kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. Theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn trong 3 tháng gần nhất để có được hạn mức cần thiết cho mỗi khoản chi tiêu hàng tháng. Hiểu được điều này giúp bạn quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Một khi thu nhập và chi phí được xác định rõ ràng với các hạn mức cụ thể để sử dụng một cách khoa học, mọi hoạt động của dòng tiền sẽ tự động trở nên bền vững.

READ  🇰🇭 GIA SƯ DẠY TIẾNG KHMER 【DẠY KÈM TIẾNG CAMPUCHIA TẠI NHÀ】 | Educationuk-vietnam.org

Lập kế hoạch tài chính cá nhân nó là một quá trình liên tục không có hồi kết. Điều bạn cần chú ý là cần có đánh giá hoạt động định kỳ để nắm bắt những hiệu quả đã đạt được và những gì chưa đạt được để cập nhật ngân sách hợp lý. Thời hạn này thường được đưa ra hàng năm, nhưng nếu bạn mới bắt đầu, bạn có thể tính ra các mốc thời gian hàng tháng hoặc hàng quý để chia nhỏ mục tiêu và làm quen với kế hoạch chi tiêu ban đầu.

Có thể áp dụng những phương pháp nào để lập kế hoạch tài chính cá nhân?

  1. Phương pháp cổ điển của T. Harv Eker được gọi là phương pháp 6 NGÔI NHÀ, cách thức hoạt động của phương pháp này là thu nhập hàng tháng sẽ được chia thành 6 lọ với các chức năng cụ thể như sau:
  • 55% cho các chi phí thiết yếu như ăn uống, nhà ở, đi lại, v.v.
  • 10% cho giáo dục, đào tạo, phát triển lòng tự trọng: học tập, mua sách, …
  • 10% cho các khoản tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp, v.v.
  • 10% cho các hoạt động vui chơi: mua sắm, giải trí, du lịch,…
  • 10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ đầu tư, v.v.
  • 5% cho các hoạt động từ thiện

T. Harv Eker 6 lọ

  1. Phương pháp thứ hai, 50/30/20 RULE, sẽ có cơ sở tương tự, nhưng tỷ lệ phần trăm mục tiêu cho mỗi danh mục sẽ hơi khác nhau, chẳng hạn như:
  • 50% cho các chi phí thiết yếu như tiền thuê nhà, ăn uống, điện nước, v.v.
  • 30% cho các chi phí cá nhân như xem phim, đi du lịch, gặp gỡ bạn bè, v.v.
  • 20% cho các chi phí tài chính như tiết kiệm, trả nợ, đầu tư, v.v.
READ  Tổng hợp chi tiết các vị trí năm 2022 | Educationuk-vietnam.org

quy tắc h4 50/30/20

Nhìn chung, những con số này sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh của mỗi người, nhưng luôn tuân thủ nguyên tắc phân chia hoạt động theo ngân sách cho từng khoản, phù hợp để theo dõi và tôn trọng kế hoạch tài chính.

Lưu ý rằng lập kế hoạch tài chính cá nhân phải đáp ứng các tiêu chí trong quy tắc SMART

Tùy thuộc vào từng cá nhân, sẽ có kế hoạch tài chính cá nhân hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau. Tuy nhiên, để có hiệu quả và trung thành với các tiêu chuẩn của một kế hoạch HIỆU QUẢ, cần phải đáp ứng các tiêu chí của quy tắc THÔNG MINH, cụ thể là:

  1. riêng Cụ thể: Kế hoạch tài chính của bạn càng cụ thể và chi tiết càng tốt.
  2. Có thể đo lường – Có thể đo lường được: Các chỉ số này phải có thể đo lường được.
  3. Có thể truy cập – Tính khả thi: Kế hoạch này phải nằm trong khả năng của bạn.
  4. thực tế Thực tế: Kế hoạch tài chính này phải thực tế và bao gồm những điều quan trọng đối với bạn và không thể tách rời cá nhân của bạn.
  5. Dựa trên thời gian – Phân bổ thời gian để đạt được mục tiêu: Cần nhấn mạnh yếu tố thời gian, đặt ra các mốc thời gian cho từng mục tiêu để giúp bạn đi đúng hướng và khoa học.

Nếu bạn không chắc chắn về lập kế hoạch tài chính cá nhân bạn có thể tìm thấy các tổ chức tư vấn tài chính. Các chuyên gia sẽ giúp bạn đo lường sức khỏe tài chính của bạn và của gia đình, chỉ ra những “chiến lược” tài chính khả thi mà bạn có thể dễ dàng thực hiện và nhanh chóng đạt được mục tiêu của mình. Tôi hy vọng những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trên hành trình tự do tài chính, an tâm nghỉ hưu. Chúc may mắn!