18 lượt xem

NPL là gì? Những bí mật từ NPL mà bạn cần phải biết | Educationuk-vietnam.org

Công việc trong lĩnh vực tài chính

1. NPL là gì?

NPL là gì?

đây là một Thuật ngữ ngân hàng tiếng anhsinh viên tài chính ngân hàng không còn xa lạ với thuật ngữ này. Một số điều khoản liên quan khác như công đoàn tín dụng, Trong ngày, ngân hàng cơ bản, ghi nợ trực tiếp,

Nợ xấu hay còn được gọi với tên đầy đủ trong tiếng Anh là “Nợ xấu” hay dịch sang tiếng Việt là “nợ xấu ngân hàng”.

Nếu đọc với một cái tên dài như vậy bằng tiếng Anh, có thể rất khó đọc và khó hiểu đối với nhiều người nếu tiếng Anh không phải là một lợi thế của họ. Do đó, nó được viết và được gọi bằng một cái tên có thể đọc được là NPL.

Hiện tại hầu hết Ngân hàng thương mại Tất cả đều theo hình thức vay trợ cấp hỗ trợ vay tín chấp nhằm hỗ trợ khách hàng một cách thuận tiện nhất. Cũng có thể với sự cạnh tranh của nhiều ngân hàng khác nhau, họ bắt đầu cho phép người dùng sử dụng các hình thức vay khác nhau. Khi ngân hàng cho khách hàng vay thì phát sinh nhiều khoản nợ khó đòi nhưng không phải khoản nợ nào cũng giải ngân được.

Nợ xấu ngân hàng là khoản nợ bạn đã vay ngân hàng nhưng sau 90 ngày trả nợ mà bạn không trả được. Khoản nợ khó đòi mà bạn nợ ngân hàng này có thể là tiền lãi phát sinh từ khoản vay hoặc cũng có thể là lãi và gốc của khoản vay tổng hợp. Trong đó, khoản lãi quá 90 ngày mà bạn chưa có khả năng trả cho ngân hàng thì tiền lãi sẽ được tính vào gốc, tái cấp vốn hoặc có thể trả sau theo thỏa thuận giữa hai bên. Hoặc, các khoản vay chậm dưới 90 ngày và có lý do chính đáng để nghi ngờ khoản vay sẽ không được hoàn trả đầy đủ.

Công việc Ngân hàng – Chứng khoán – Đầu tư

2. Phân loại nợ xấu ngân hàng

    Phân loại nợ xấu ngân hàng
Phân loại nợ xấu ngân hàng

Trong cuộc sống của chúng ta, thường sẽ có những người cần tiền để có thể trang trải cho công việc, họ cần vốn để làm một việc gì đó quan trọng. Vì vậy, địa chỉ uy tín nhất giúp bạn lấy lại vốn nhanh hơn đó là tìm đến các tổ chức tín dụng và vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, nếu trong quá trình vay mà bạn không có khả năng thanh toán cho ngân hàng hoặc trả chậm tại ngân hàng thì bạn đã lọt vào danh sách “nợ xấu ngân hàng”.

Ngân hàng đã phân chia nợ xấu để theo dõi và quản lý tốt nhất có thể nên ngân hàng chia nợ xấu thành 5 loại khác nhau căn cứ vào thời gian và quá trình thanh toán.

2.1. Nhóm dư nợ tín dụng đủ điều kiện

Nhóm bảng cân đối kế toán đủ tiêu chuẩn là số tiền bạn vay từ ngân hàng và đã trả vào ngân hàng chậm hơn ngày thanh toán từ 1 đến 10 ngày. Nếu bạn thuộc nhóm các khoản vay đủ điều kiện này, bạn có thể tiếp tục vay tiền từ ngân hàng để thực hiện một trong các hoạt động của mình.

2.2. Nhóm nợ cần chú ý

Đối với một khoản nợ cần chú ý, bạn cần chú ý khi vay vốn ngân hàng, mà bạn đang bị nợ tiền trả từ 10 đến 90 ngày và nếu người vay không có khả năng trả được khoản nợ đó thì đây là khoản nợ bất thường. Nếu bạn thuộc nhóm nợ thứ 2 này mà vẫn muốn vay tín chấp hay vay tín chấp thì bạn cũng có thể vay vốn ngân hàng, tuy nhiên yêu cầu về hồ sơ sẽ khắt khe hơn rất nhiều.

2.3. Nhóm nợ dưới chuẩn

Nợ mà ngân hàng phân loại là không đạt tiêu chuẩn là khoản nợ khách hàng vay nhưng không có khả năng trả và quá hạn thanh toán từ 180 ngày đến 180 ngày. Trong thời gian này bạn bị nhân viên ngân hàng nhắc nợ mà vẫn chưa có khả năng trả cho ngân hàng thì bạn sẽ bị xếp loại và sẽ bị cưỡng chế dưới tiêu chuẩn.

2.4. Nhóm nợ đáng ngờ

Nhóm nợ khó đòi là khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày mà bạn vẫn chưa có khả năng thanh toán cho ngân hàng. Đây là khoản nợ có thể nói là nhân viên ngân hàng đã ra sức nhắc nhở, thậm chí đòi chết bạn nhưng vẫn không trả được.

2.5. Nhóm nợ có khả năng mất vốn vay

Nhóm nợ có khả năng mất vốn vay
Nhóm nợ có khả năng mất vốn vay

Đối với nhóm nợ nần, ngân hàng đã phải làm việc cật lực nhưng vẫn không thu hồi được nợ, vậy còn nhóm khả năng mất vốn này thì sao? Đây là những khoản nợ mà ngân hàng cho vay, nhưng không có khả năng thu hồi vốn và lãi ban đầu do người vay không còn khả năng trả khoản nợ đó. Khoản nợ này không thể trả trong hơn 360 ngày.

Đây là những loại nợ xấu ngân hàng – Nợ xấu mà bạn cần biết, với những thông tin trên thì bạn đã hiểu NPL là gì rồi phải không? Nhưng đối với nhiều người, nguồn thông tin họ muốn không chỉ dừng lại ở đó. Với những thông tin như vậy chắc bạn cũng đã biết mình thuộc nhóm nợ nào rồi phải không? Và một câu hỏi đặt ra ở đây là nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu ngân hàng thì bạn có được vay không?

Phần mềm CNTT hoạt động

3. Ngân Hàng Nợ Xấu, Bạn Vẫn Có Thể Được Vay?

Ngân Hàng Nợ Xấu, Bạn Vẫn Có Thể Được Vay?
Ngân Hàng Nợ Xấu, Bạn Vẫn Có Thể Được Vay?

Một doanh nghiệp được liệt kê trong Học bổng chịu trách nhiệm về việc công bố báo cáo tài chính đã được kiểm toán hàng năm. Nếu tình trạng nợ xấu kéo dài sẽ ảnh hưởng đến tâm lý của nhà đầu tư (chủ đầu tư).

Đây có lẽ là thắc mắc chung của rất nhiều người hiện nay bởi các đối tượng nợ xấu thuộc 5 nhóm này chắc hẳn sẽ băn khoăn không biết ngân hàng có cho vay nữa hay không? Đặc biệt đối với những doanh nghiệp đang hoạt động sản xuất kinh doanh thì càng cần nhiều vốn để duy trì hoạt động kinh doanh của mình.

Nếu đối với ngân hàng một khoản vay và hình thức hoạt động của ngân hàng là cho vay và tính lãi trong một khoảng thời gian xác định trước. Đây là khoản lợi nhuận mà ngân hàng thu được cùng với khoản lãi đó. Tuy nhiên, khi bạn cho vay cũng có rất nhiều rủi ro, bạn có thể lấy lại được tiền gốc và lãi hoặc không trả được số tiền đã cho vay. Vì vậy các ngân hàng rất thận trọng có nên cho các đối tượng nợ xấu vay hay không?

Việc bạn có đủ điều kiện vay hay không còn tùy thuộc vào ngân hàng bạn vay, bạn thuộc nhóm vay đủ tiêu chuẩn hay nhóm nợ cần quan tâm thì ngân hàng cũng có thể cấp tín dụng và hỗ trợ cho bạn khoản vay. vay tiền để tiếp tục hoạt động của họ. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ khắt khe hơn trong việc xử lý hồ sơ của bạn. Trong trường hợp này, do bạn đã thuộc nhóm nợ xấu nên ngân hàng sẽ phải căn cứ, rà soát nhiều lần để xem xét sẽ cho bạn vay bao nhiêu tiền.

Còn những khoản thuộc nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ khó đòi, nợ có khả năng mất vốn thì ngân hàng sẽ không xem xét cấp tín dụng cho bạn nữa. Nó cũng không còn hỗ trợ tín dụng ngay cả khi bạn có thế chấp sổ đỏ. Trong những trường hợp này, ngân hàng cho rằng bạn không có khả năng trả nợ nên từ chối cho vay nữa. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay lại thì có thể vay trong 5 năm tiếp theo tùy từng ngân hàng và mức dư nợ của bạn.

Sở dĩ các ngân hàng rất khắt khe trong việc cho vay tiền cũng có lý do của nó, thứ nhất là ngân hàng cho rằng bạn không còn khả năng trả nợ và thứ hai là giảm số tiền bạn nợ. những rủi ro mà ngân hàng gặp phải khi bạn không có khả năng thanh toán.

4. Liệt kê những lý do khiến bạn bị xếp vào loại lịch sử tín dụng xấu

Nợ khó đòi có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, cũng có thể xuất phát từ nguyên nhân chủ quan của bạn nhưng cũng có thể xuất phát từ nguyên nhân khách quan như ngân hàng hay nền kinh tế hiện tại, do đó bạn cần nắm rõ những nguyên nhân đó để không rơi vào tình trạng nợ khó đòi. tình hình.

4.1. Lý do chủ quan

Những lý do chủ quan khiến bạn bị xếp vào loại có lịch sử tín dụng xấu
Lý do chủ quan khiến bạn bị xếp vào loại lịch sử tín dụng xấu

Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ những lý do như hoàn cảnh kinh tế của khách hàng, khách hàng hay còn gọi là bạn không có thu nhập ổn định, không có khả năng trả được khoản nợ khó đòi đã vay Ngân hàng. Một trong những điều đó là lý do tại sao bạn không thể thích ứng với những thay đổi của nền kinh tế. Nhất là khi nền kinh tế đang trong tình trạng mở cửa như hiện nay, có rất nhiều doanh nghiệp cạnh tranh với nhau, chạy đua phát triển nên bạn cũng có thể gặp một số khó khăn trong việc thích nghi và cạnh tranh.

Nhưng đôi khi nguyên nhân này cũng xuất phát từ phía ngân hàng, sự chủ quan của ngân hàng dẫn đến tình trạng đánh giá thấp và đánh giá đúng khách hàng dẫn đến tình trạng nợ xấu.

4.2. Lý do khách quan

Những lý do khách quan khiến bạn bị xếp vào loại lịch sử tín dụng xấu
Những lý do khách quan khiến bạn bị xếp vào loại lịch sử tín dụng xấu

Nợ xấu ngân hàng có thể xuất phát từ những nguyên nhân khách quan chủ yếu là thiên tai, dịch bệnh, thiên tai mà con người không thể hoặc không lường trước được. Ngoài ra, sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế nhanh chóng làm phức tạp quá trình trả nợ của khách hàng và dẫn đến nợ xấu. Theo khảo sát từ thực tế thì có tới 1% khách hàng rơi vào tình trạng nợ khó đòi, đó là lý do. Tuy không ít nguyên nhân chủ quan nhưng nó là nguyên nhân, nếu bạn nào gặp phải thì tỷ lệ rơi vào tình trạng này là rất lớn.

Hơn nữa, quá trình nợ xấu có thể xảy ra khi quá trình tăng trưởng tín dụng tăng nhanh nhưng không đạt tiêu chuẩn, thậm chí có thể do tình hình khủng hoảng bất động sản dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất. cái ác xảy ra rất nhiều.

Đây là nguyên nhân khiến nợ khó đòi xảy ra nhiều hơn, nếu biết nguyên nhân thì bạn cũng biết cách phòng tránh đúng không? Hi vọng với những thông tin này, bạn đã biết NPL là gì?

Tìm việc nhanh chóng

Chia thành VK '); $ ('# js_share'). append (""); $ ('# box-social'). addClass ('share');}}); $ (" # see_more "). click (function () {if ($ (this) .attr ('data - ) id ')! = "") {$ .get (' ../ ajax / ajax_blog.php? newid = 8351 & cateid = 145 & begin = '+ $ (this) .attr (' data-id '), function (to data) {$ ('. see_more_blog'). append (data); var x = parseInt ($ ("# see_more"). attr ('data-id')) + 1; $ ("# see_more" ). attr ("data -id", x);});}}); $ ("display_cm"). click (function () {$ (this) .hide (); $ (". hiden_cm"). display (); $ (".ct_cm"). removeClass ("hiden_dtblog");}); (); $ (". ct_cm"). addClass ("hidden_dtblog");}); $ (". show_cd") . click (function () {$ (this) .hide (); $ (". hiden_cd") .show (); $ (". chude"). removeClass ("hiden_dtblog");}); $ (". hiden_cd ") .click (function () {$ (this) .hide (); $ ('. show_cd'). show (); $ (". chude "). addClass (" hidden_dtblog ");});

READ  Thông thái là gì? Làm sao để trở thành một người thông thái? | Educationuk-vietnam.org