11 lượt xem

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho tất cả mọi ngườiVNDIRECT | Educationuk-vietnam.org

Hơn 90% người Việt Nam không hiểu hết hoặc không có kiến ​​thức về nó phương pháp quản lý tài chính cá nhân. Nhiều người nghĩ rằng nó không quan trọng, và những người khác cho rằng nó quá phức tạp và không biết bắt đầu từ đâu. Tuy nhiên, việc lập kế hoạch tài chính cho bản thân không hề phức tạp như mọi người vẫn nghĩ và vô cùng quan trọng đối với mỗi chúng ta. Hãy cùng tìm hiểu thêm về phương pháp quản lý tài chính cá nhân trong bài viết này!

  • Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là các hoạt động quản lý tài chính do một cá nhân hoặc một gia đình thực hiện, bao gồm lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn lực theo thời gian, có tính đến rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai. Kế hoạch tài chính cá nhân cần được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu, mục tiêu tài chính, khả năng kiếm tiền và thu nhập hàng ngày của bạn. Ngoài ra, lập kế hoạch tài chính cho bản thân còn bao gồm việc tìm hiểu và nghiên cứu về tiền bạc, ngân hàng, các khoản vay, đầu tư, cổ phiếu và trái phiếu để xây dựng một cấu trúc tài chính vững chắc.

Tại sao tài chính cá nhân lại quan trọng và cần thiết?

Tài chính cá nhân Nó là một khía cạnh vô cùng quan trọng trong cuộc sống của mỗi người. Bởi vì nếu không có kế hoạch phù hợp, cuộc sống của chúng ta sẽ quay trong một vòng tròn mà không biết làm thế nào để thoát khỏi những khoản nợ hoặc các khoản vay và các hóa đơn cần phải trả. Mặc dù chúng ta có thể có một công việc để trang trải các chi phí hàng ngày, nhưng các hóa đơn y tế dài hạn hoặc bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào khác có thể có tác động tài chính rất lớn đối với chúng ta nếu không có nó.

Một kế hoạch và phương pháp quản lý tài chính cá nhân Hiệu quả sẽ đưa chúng ta đến gần hơn với tự do tài chính. Tại thời điểm này, việc thanh toán các hóa đơn quan trọng hàng tháng cho kế hoạch nghỉ hưu sẽ dễ dàng hơn cho bạn mà không phải lo lắng gì. Tóm lại, quản lý tài chính là cần thiết vì những lý do cụ thể sau:

  • Đảm bảo đáp ứng nhu cầu tiền mặt của bạn và đảm bảo tương lai của bạn
  • Giúp bạn lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu theo thu nhập của mình
  • Mở ra cơ hội giúp bạn tăng dòng tiền của mình
  • Tránh nợ không thể quản lý, chẳng hạn như lạm dụng thẻ tín dụng
  • Gợi ý 2 phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được những người thành công áp dụng

Bạn có nhiều phương pháp quản lý tài chính cá nhân khác nhau đối với lối sống của mỗi người. Đây là 2 phương pháp cực kỳ phổ biến và đơn giản mà ai cũng có thể thực hiện được ngay.

READ  Thông tin tuyển sinh trường Cao đẳng Công nghiệp Hải Phòng | Educationuk-vietnam.org

3.1. Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/30/20

Quy tắc ngân sách 50-20-30 (hoặc 50-30-20) là một kế hoạch trực quan và đơn giản để giúp bất kỳ ai đạt được mục tiêu tài chính của họ. Ở đâu:

Các chi phí thiết yếu, bắt buộc mà bạn phải thanh toán. Những khoản này có thể bao gồm tiền thuê nhà, tiền thế chấp, tiền mua xe, tiền mua hàng tạp hóa, tiền bảo hiểm, tiền chăm sóc sức khỏe, tiền trả nợ tối thiểu và tiền điện nước. Bạn hoàn toàn có thể kiểm soát lượng chi phí cố định hàng tháng này thông qua hóa đơn hàng tháng, hoặc hồ sơ chi phí, v.v.

Đây là số tiền để chi tiêu cho những thứ bạn thích và muốn. Ví dụ, đi ăn, đi xem phim, mua một chiếc túi mới, mua vé xem một sự kiện âm nhạc hoặc thể thao, mua một thiết bị điện tử mới, v.v. Trong ngắn hạn, thể loại này sẽ là để giải trí. mong muốn của bạn, hãy lấy chúng làm động lực để kiếm tiền.

Cố gắng phân bổ 20% thu nhập ròng của bạn cho các khoản tiết kiệm và đầu tư. Điều này bao gồm tiền trong quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm ngân hàng và các kênh đầu tư sinh lời. đến Tài chính cá nhân Bạn nên có sẵn ít nhất ba tháng tiền tiết kiệm khẩn cấp để phòng trường hợp mất việc hoặc gặp sự cố bất ngờ trong cuộc sống. Ngoài ra, hãy tập trung vào các khoản đầu tư tài chính để đảm bảo cho quỹ hưu trí của bạn hoặc các mục tiêu tài chính khác.

READ  Procurement là gì? Cùng tìm hiểu về Procurement | Educationuk-vietnam.org

phương pháp quản lý tài chính cá nhân tăng cường sức khỏe tài chính

3.2. 6 phương pháp quản lý tài chính cá nhân

Về cơ bản, áp dụng hệ thống quản lý tài chính cá nhân Trong cách này, bạn sẽ chia tiền của mình thành sáu tài khoản khác nhau và cấu trúc tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập của bạn để đưa vào mỗi tài khoản. Bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc lọ thật. Thu nhập sau thuế của bạn sẽ được chia thành các phần sau:

  • Yêu cầu 55%: Khoản này để bạn trả các khoản cần thiết như tiền thuê nhà, tiền ăn, tiền điện, tiền nước và các khoản thanh toán hàng tháng.
  • Tiết kiệm dài hạn 10%: Bạn có thể sử dụng khoản này để mua hàng lớn hoặc tự thưởng cho mình một kỳ nghỉ tuyệt vời sau một thời gian dài. Ngoài ra, đây cũng là số tiền bạn nên tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp về sức khỏe hoặc tính mạng. Bạn nên trích số tiền này và gửi vào sổ tiết kiệm ngay khi nhận lương hàng tháng để tránh lạm dụng chi tiêu qua mục này.
  • 10% Niềm vui: Số tiền này bạn có thể dùng để phục vụ lợi ích cá nhân hoặc gia đình để lấy lại năng lượng sau những ngày làm việc mệt mỏi.
  • 10% Giáo dục: Đây là một lĩnh vực cực kỳ cần thiết trong Tài chính cá nhân trong đó những người thành công luôn đầu tư. Số tiền này dùng để giúp bạn tham gia các khóa học phát triển bản thân, kỹ năng nghề nghiệp hoặc mua sách để nâng cao kiến ​​thức. Điều này góp phần giúp bạn có cơ hội thăng tiến trong công việc và có mức lương cao hơn (mở rộng thu nhập).
  • 10% Đầu tư tài chính: Số tiền này có thể được dùng để đầu tư, góp vốn kinh doanh hoặc gửi tiết kiệm, v.v. Mục tiêu chính là làm cho họ có lãi, tạo thu nhập thụ động cho bạn. Số tiền này đi một chặng đường dài hướng tới sự tự do tài chính. Nếu quan tâm đến phương thức đầu tư tài chính thông qua chứng khoán, bạn có thể tham khảo các chuyên mục sau: Hướng dẫn đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu.
  • 10% Đóng góp từ thiện: Quỹ này được sử dụng để giúp đỡ người thân, bạn bè, tổ chức từ thiện, v.v. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể điều chỉnh số tiền bạn chi tiêu trong tài khoản này.
READ  Ngành công nghệ thông tin thi khối nào | Educationuk-vietnam.org

Đầu tư để tăng tài sản

Quản lý tài chính cá nhân Hiệu quả là một chặng đường dài và đòi hỏi nhiều kiến ​​thức, nhưng cũng cần kinh nghiệm. Mỗi người sẽ có một phương pháp quản lý tài chính riêng, phù hợp với tính cách, thu nhập và mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình trên con đường đạt được tự do tài chính, bạn có thể muốn gặp một cố vấn tài chính.

Với lời khuyên Tài chính cá nhân Hiệu quả từ các cố vấn tài chính với nhiều năm kinh nghiệm, bạn sẽ xây dựng một kế hoạch tài chính phù hợp với mình. Hơn nữa, bạn cũng có thể đưa ra quyết định sáng suốt trong việc tiết kiệm và đầu tư một cách an toàn và tối ưu.

>>> Xem thêm: Tìm hiểu về các kế hoạch đầu tư tài chính phù hợp với bạn tại đây!

Bài viết cùng chủ đề: